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Objectif de gains versés sous conditions en contrepartie d'un risque de perte en capital
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Communication à caractère promotionnel. M Rendement 11 présente un risque de perte en capital en cours de vie et à la date d'échéance.
Caractéristiques clés
(1) L’investisseur supporte les risques de défaut, d’ouverture d’une procédure de résolution et de faillite de l’Émetteur et du Garant.
M Rendement 11 est un titre de créance dont les fonds levés dans le cadre de l’émission ne seront pas spécifiquement alloués au financement de projets répondant à des thématiques ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Il est important de noter que seul l’indice est construit de façon à sélectionner les actions des entreprises les plus engagées dans leur approche ESG. L’ exposition de l’investisseur à la performance d’un indice ne signifie pas qu’il finance les actions le composant. M Rendement 11 ne constitue pas un titre de créance vert.
Comment ça marche !
M Rendement 11 est un placement permettant de viser un objectif de gain sous conditions plafonné de 7,50 %* par an.
Ce gain sera versé jusqu'à 10 % de baisse du niveau de l'indice lors des dates de remboursement par anticipation ou à l'échéance.
Le gain maximum de l’investisseur est limité à 1,875 %* par trimestre écoulé, soit 7,50 % par année écoulée. L’investisseur ne profite pas pleinement de la hausse du niveau de l’Indice (Effet de Plafonnement du Gain).
Avec M Rendement 11, vous cherchez à obtenir un gain de 7,50 %* par an sous conditions et en contrepartie d'un risque de perte en capital, selon les 3 scénarios suivants :
Les données chiffrées utilisées dans ces exemples n’ont qu’une valeur indicative et informative, l’objectif étant de décrire le mécanisme du titre de créance. Elles ne préjugent en rien de résultats futurs. L’ensemble des données est présenté hors fiscalité et/ou frais liés au cadre d’investissement.
Scenario 1
Remboursement anticipé du capital.
À partir du 4ème trimestre et chaque trimestre jusqu’à l’échéance, le produit peut être remboursé, avec un gain annualisé de 7,50 %* (1,875 % / trimestre écoulé), si le niveau de l'indice n’a pas baissé de plus de 10 % par rapport à son niveau initial.
Scenario 2
Si le produit va jusqu’à son échéance (10 ans).
Le capital est remboursé, majoré d'un gain de 75 %* (7,50 % par année écoulée) si le niveau de l'indice n’a pas baissé de plus de 10 % par rapport au niveau initial. Aucun gain n'est versé si le niveau de l'indice a subit une baisse strictement supérieure à 10 % mais inférieure ou égale à 50 % par rapport à son niveau initial.
Scenario 3
Si le niveau de l'indice a connu une baisse de plus de 50 %, alors l'investisseur subit une perte en capital égale à la performance négative de l'indice.
Des frais parmi les plus bas du marché avec Meilleurtaux Liberté Vie / PER
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d'entrée
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Frais sur
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de dossier
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gestion inclus
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Comment investir ?
Vous détenez déjà un contrat meilleurtaux Placement ?
il suffit d'effectuer un versement ou un arbitrage sur ce support, c'est gratuit.
Vous ne détenez pas encore un contrat meilleurtaux Placement ?
il vous suffit d'ouvrir un contrat d'assurance vie ou un Plan d'épargne retraite (PER) meilleurtaux Liberté et d'investir dans M Rendement 11.
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Préparation pour l'avenir
Utilisez l'assurance vie comme un outil d'investissement pour atteindre vos objectifs financiers à long terme, comme la retraite ou l'éducation des enfants.
Accumulation d'épargne
Faites croître votre capital grâce à la valeur de rachat accumulée au fil du temps, offrant une source de fonds supplémentaire pour des projets futurs.
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Organisez la transmission de votre patrimoine de manière efficace, évitant les complications et les frais juridiques.
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Compléter un régime de retraite obligatoire, offrant ainsi une solution personnalisée pour atteindre vos objectifs de revenus à la retraite et maintenir votre niveau de vie.
Avantages fiscaux
Profitez d'avantages fiscaux attractifs, tels que des déductions d'impôt lors des versements et une exonération d'impôt sur les plus-values. Selon la situation individuelle de chaque client et sous réserve de modification ultérieure
Notre expertise pour vos placements
Très bonne analyse des marchés et excellents conseils de manière générale.
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Réponses à vos questions
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Les produits structurés sont une classe d’actifs complexes qui mettent en portefeuille plusieurs actifs financiers dont la performance dépend d’un sous-jacent action, obligation...). Le rendement du produit est défini selon une formule mathématique connue lors de la souscription. Ces produits complexes permettent d'offrir une protection partielle / totale du capital de l’investisseur, en contrepartie d’un risque de perte en capital partielle ou totale.
Chaque produit structuré dispose de ses propres caractéristiques (émetteur, sous-jacent, coupons, barrière de protection…).
Quel est l'indice suivi par M Rendement 11 ?
L’Indice IEdge ESG Transatlantic SDG 50 EW Decrement 50 Points GTR Series 2®, calculé dividendes bruts réinvestis et diminué d'un montant fixe de 50 points par an (prélevé sur une base quotidienne), est un indice administré par Scientific Beta (France) SAS et calculé et publié par SGX.
Il a été lancé le 22 juin 2023. Sa philosophie ESG repose sur la conviction que l’intégration de thématiques de développement durable peut générer des solutions créatrices de valeur pour les investisseurs sur le long terme.
L’indice est composé de 50 entreprises, 35 de la zone euro et 15 nord-américaines, sélectionnées pour leur contribution aux objectifs de développement durable. Les entreprises sélectionnées répondent également positivement à une analyse sectorielle et de controverses sur chacun des 3 piliers ESG (Environnement, Social, Gouvernance).
SGX® s‘appuie sur les notes « ESG » attribuées à chaque entreprise par l’agence ISS-ESG, leader dans la recherche ESG, qui évalue la réalisation des Objectifs de Développement Durable définis par l’Organisation des Nations Unies. Ces 50 valeurs de l’indice sont équipondérées, chacune représente 1/50e du poids de l’indice. Sa composition est revue tous les trimestres.
SGX calcule l’indice de la façon suivante : en ajoutant tous les dividendes bruts (versés par les actions composant l’Indice au fil de l’eau tout le long de la vie du produit) puis en soustrayant 50 points par an sur une base quotidienne. Le montant de 50 points d’indice est fixe, ce niveau a été historiquement supérieur au niveau moyen des dividendes bruts annuels détachés par les actions composant l’Indice et réinvesti dans ce dernier. Si les dividendes distribués sont inférieurs (respectivement supérieurs) au niveau de prélèvement forfaitaire, la performance de l’Indice en sera pénalisée (respectivement améliorée) par rapport à un indice dividendes non réinvestis classique. Par ailleurs, cette performance sera d’autant plus pénalisée en cas de baisse de l’Indice. En effet, cette baisse sera accélérée et amplifiée, car ce prélèvement forfaitaire de niveau constant pèsera de plus en plus fortement, relativement au niveau de l’Indice.
À titre d’information, le niveau moyen des dividendes bruts versés par l’Indice sur les 10 dernières années est de 22,32 points. Les montants des dividendes passés ne préjugent pas des montants des dividendes futurs.
Code Bloomberg : SDGT50D2 Index
Informations relatives au sous-jacent en Français : https://equityderivatives.natixis.com/fr/indice/sdgt50d2/
Puis-je continuer mon investissement même si les conditions de remboursement sont réunies ?
Non, si les conditions de remboursement sont réunies, le produit est automatiquement remboursé dans votre contrat sur le fonds en euros ou un fonds monétaire (variable selon les assureurs). Il ne sera pas possible de conserver sa position sur le support M Rendement 11.
Une sortie anticipée à l'initiative de l'investisseur (hors conditions de remboursement anticipé) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, taux d'intérêt, volatilité et primes de risque de crédit notamment) et pourra donc entrainer un risque de perte en capital partielle ou totale.
Quelles sont les dates d'observation pour M Rendement 11 ?
Date d'observation initiale : 24/01/2024.
Dates d'observation trimestrielle : Le 24ème jour du mois de chaque trimestre, ou le Jour de Bourse suivant si le 24ème jour du mois n’est pas un Jour de Bourse, à partir du 24 janvier 2025 (inclus) et jusqu’au 24 octobre 2033 (inclus). Un Jour de Bourse est défini comme un jour où le niveau de clôture de l'Indice est publié. Toutes les dates peuvent faire l’objet d’ajustements en cas de Jours de Bourse fermés.
Dates de remboursement automatique anticipé : le 5ème jour ouvré suivant la Date d’Observation Trimestrielle, à partir du 31 janvier 2025 (inclus) et jusqu’au 31 octobre 2033 (inclus). Toutes les dates peuvent faire l’objet d’ajustements en cas de jours non ouvrés.
Date d'observation finale : 24/01/2034.
Niveau de Référence Initial : Niveau de clôture officiel de l'indice en Date d’observation initiale.
Comment souscrire à M Rendement 11 ?
Si vous ne vous détenez pas de contrat d'assurance vie ou PER, il vous suffit d'ouvrir un contrat d'assurance vie ou un Plan d'épargne retraite (PER) meilleurtaux Liberté et d'investir dans M Rendement 11.
Si vous détenez déjà un contrat d'assurance vie ou PER chez meilleurtaux placement, il suffit d'effectuer un versement ou un arbitrage sur ce support, c'est gratuit. Pour cela, connectez-vous à votre espace client assureur.
Je détiens déjà un contrat d’assurance vie ou un PER, comment souscrire ?
Si vous détenez déjà un contrat d'assurance vie ou PER, il suffit d'effectuer un versement ou un arbitrage sur ce support, c'est gratuit. Pour cela, connectez-vous à votre espace client.
Âge limite d’investissement recommandé par meilleurtaux placement : 69 ans révolus pour les hommes et 75 ans révolus pour les femmes, en adéquation avec votre profil de risque.
Quel est votre assureur ?
meilleurtaux Liberté Vie
meilleurtaux Liberté Capitalisation
meilleurtaux Liberté PER
NetLife
NetLife 2
Arborescence Opportunités Capi
Version Absolue Capi 2
Spirica Capi
Spirica Capi 2
mes-placements Liberté
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MonFinancier Vie
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Himalia Vie
Himalia Capitalisation
mes-placements Vie
mes-placements Capi
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meilleurtaux PER
M PER by Apicil
Ma Solution PER
→ Uniquement en gestion libre
Frontière Efficiente
Puis-je récupérer mon argent avant la fin de l’investissement ?
Oui mais, nous conseillons d’envisager ce produit avec un horizon d’investissement équivalent à la durée de vie maximale de M Rendement 11. En effet, le support dispose d’une valeur liquidative communiquée par l’assureur mais qui ne reflète en rien la variation du sous-jacent. Notre conseil est donc d’adhérer à un produit structuré avec pour ambition de laisser le produit se dénouer selon les scénarios prévus.
La sortie par anticipation sur la simple volonté du souscripteur ne permet pas de maitriser la valeur de sortie.
Une sortie anticipée à l'initiative de l'investisseur (hors conditions de remboursement anticipé) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, taux d'intérêt, volatilité et primes de risque de crédit notamment) et pourra donc entraîner un risque de perte en capital partielle ou totale.
Combien devrait représenter ce support dans mon allocation globale ?
Le maitre mot d’une bonne allocation est la diversification. Dans ce sens, si la classe d’actifs « produit structuré » correspond à votre profil d’investisseur, elle devrait se situer entre 10 et 20 % de votre allocation globale. Bien évidemment, ces pourcentages peuvent évoluer selon votre profil d’investisseur mais vous permettront de respecter un équilibre dans votre répartition financière.
À qui puis-je m’adresser si j’ai d’autres questions ?
Nos conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9H à 19H, jusqu'à 17H le samedi, par téléphone au 01 47 20 33 00 (service et appel gratuits), chat, e-mail (Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.), ou prise de rdv dans l'une de nos agences.
Vous êtes sur le point d'acheter un produit qui n'est pas simple et qui peut être difficile à comprendre.
M Rendement 11 s’inscrit dans le cadre d'une diversification d'un portefeuille financier et n’est pas destiné à en constituer la totalité.
Le support M Rendement 11 présente un risque de perte en capital en cours de vie et à la date d'échéance. Il est émis par Natixis Structured Issuance SA (l'« Émetteur »).
L’investisseur est soumis au risque de défaut, de faillite ou de mise en résolution de l’émetteur.
L’investisseur prend un risque de perte en capital non mesurable a priori si les titres de créance sont revendus avant la date d’échéance ou de remboursement automatique anticipé.
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital et doivent s'envisager sur une période d'investissement pouvant courir jusqu'à leur date d'échéance. Par conséquent, ils ne sont pas adaptés à des investisseurs âgés ou souhaitant sortir avant la date d'échéance du produit. Il convient de ne pas avoir besoin des capitaux investis puisque la durée de cet investissement n'est pas connue à l'avance.
Les investisseurs ne sont pas protégés contre l'effet de l'inflation dans le temps. Le rendement réel du produit corrigé de l'inflation peut par conséquent être négatif.
Meilleurtaux Placement recommande à tout souscripteur intéressé par un investissement dans un produit structuré de contacter son conseiller afin d'être accompagné dans l'appréciation de son caractère approprié, et ce notamment au regard des risques inhérents au support encourus, détaillés dans sa documentation juridique et commerciale disponible sur notre site internet ou auprès de nos conseillers.
Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, l’assureur s’engage exclusivement sur le nombre d’unités de compte mais non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas. L'investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et sont dépendantes notamment de l'évolution des marchés financiers.
* Objectifs de gain - Frais :
Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux contrats concernés, sous réserve de conservation du support jusqu'à la date de remboursement et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque de perte en capital, non mesurable a priori).
Facteurs de risque :
Avant tout investissement dans ce produit, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques. Les investisseurs sont invités à lire attentivement la documentation juridique du produit telle que renseignée dans la section « Facteurs de Risques » de la Brochure commerciale avant tout investissement dans ce produit. Les risques présentés ci-dessous ne sont pas exhaustifs.
Risque de perte en capital : En cas de cession des titres de créance avant l’échéance, le prix de cession desdits titres pourra être inférieur à son prix de commercialisation. L’investisseur prend donc un risque de perte en capital non mesurable a priori. Dans le pire des scénarios, les investisseurs pourraient perdre tout ou partie de leur investissement.
Risque de perte en capital lié au Sous-Jacent : Le remboursement du capital dépend de la performance du Sous-Jacent. Ces montants seront déterminés par application d’une formule de calcul (voir le mécanisme de remboursement) en relation avec le Sous-Jacent. Dans le cas d’une évolution défavorable de la performance du Sous-Jacent, les investisseurs pourraient subir une baisse substantielle des montants dus lors du remboursement et pourraient perdre tout ou partie de leur investissement.
Risques liés à l’éventuelle ouverture d’une procédure de résolution ou de faillite : En cas d’ouverture d’une procédure de résolution au niveau de l’Emetteur et/ou du Garant et/ou du Groupe BPCE ou en cas de faillite de l’Emetteur et/ou du Garant, les investisseurs pourraient perdre tout ou partie de leur investissement initial et/ou ne pas recevoir la rémunération initialement prévue.
Risque de volatilité, risque de liquidité : Une forte volatilité des cours (amplitude des variations des cours) ou une faible liquidité pourrait avoir un impact négatif sur le prix de cession des titres de créance. En cas de cession des titres de créance avant l’échéance, le prix de cession pourrait être inférieur à ce qu’un investisseur pourrait attendre compte tenu de la valorisation desdits titres de créance. En l’absence de liquidité, les investisseurs pourraient ne pas être en mesure de les céder.
Risques liés à la modification, suppression ou perturbation du Sous-Jacent : Scientific Beta (France) SAS , l’administrateur du Sous-Jacent, pourrait modifier de façon significative le Sous-Jacent, l’annuler ou ne pas publier son niveau. Dans ces circonstances exceptionnelles l’Agent de Calcul pourra calculer le niveau du Sous-Jacent conformément à la formule et la méthode de calcul en vigueur avant cet évènement, remplacer le niveau du Sous-Jacent concerné par celui d'un autre Sous-Jacent ou les titres de créances pourraient éventuellement faire l’objet d’un remboursement anticipé à leur juste valeur de marché. Dans ces cas, les montants de remboursement et, le cas échéant, d’intérêts dus pourraient être inférieurs aux montants de remboursement et, le cas échéant, d’intérêts initialement anticipés et les investisseurs pourraient perdre tout ou partie de leur investissement.
Les titres de créance décrits dans la présente communication à caractère promotionnel font l’objet d’une documentation juridique composée du prospectus de base relatif au programme d’émission des Instruments Financiers, tel que modifié par ses suppléments successifs, approuvé le 9 juin 2023 par l’AMF sous le n° 23-210 (le « Prospectus de Base ») et des conditions définitives en date du 22 novembre 2023 (les « Conditions Définitives ») formant ensemble un prospectus conforme au règlement 2017/1129 (règlement prospectus) tel qu’amendé. Le Prospectus de Base et les Conditions Définitives sont disponibles sur les sites internet de l'AMF (www.amf-france.org), la Bourse de Luxembourg (www.bourse.lu), de Natixis (https://cib.natixis.com/DevInet.PIMS.ComplianceTool.Web/api/ProspectusPublicNg/DownloadDocument/274/PROGRAM_SEARCH,
https://cib.natixis.com/devinet.pims.compliancetool.web/api/ProspectusPublicNg/Download/FR001400LWU8/FT/DS) et sont disponibles auprès de Natixis 7, promenade Germaine Sablon, 75013 Paris. L’approbation du Prospectus de Base par l’AMF ne doit pas être considérée comme un avis favorable sur les valeurs mobilières offertes ou admises à la négociation sur un marché réglementé. Les informations figurant dans ce document n’ont pas vocation à faire l’objet d’une mise à jour après la date d’ouverture de la période de commercialisation. Par ailleurs, la remise de ce document n’entraîne en aucune manière une obligation implicite de quiconque de mise à jour des informations qui y figurent. Ce document ne peut être distribué directement ou indirectement à des citoyens ou résidents des États-Unis. Natixis est agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (« ACPR ») en France en qualité de Banque – prestataire de services d’investissements. Natixis est réglementée par l’AMF pour l’exercice des services d’investissements pour lesquels elle est agréée. Natixis est supervisée par la Banque Centrale Européenne («BCE»).
Avertissement SGX® : Singapore Exchange Limited et/ou ses sociétés affiliées (collectivement, « SGX ») ne donne aucune garantie ou représentation, expresse ou implicite, quant aux résultats à obtenir de l’utilisation de l’indice iEdge ESG Transatlantic SDG 50 EW Decrement 50 points GTR Serie 2® (« l’Indice ») et/ou du niveau auquel l’Indice se situe à un moment donné, un jour donné ou autre. L’Indice est administré par Scientific Beta (France) SAS et calculé et publié par SGX. Scientific Beta et SGX ne seront pas responsables (que ce soit par négligence ou autrement) et ne seront pas tenus d’informer d’une quelconque erreur dans le présent document. L’Indice est une marque commerciale de SGX et est utilisée par Natixis sous licence. Tous les droits de propriété intellectuelle dans l’Indice sont dévolus à SGX.
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