QU'EST-CE QU'UNE SCPI ET POURQUOI INVESTIR ?
Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI), aussi appelée « pierre papier », est un placement immobilier collectif dont la gestion est confiée à une société qui gère le parc immobilier pour l’ensemble des associés (les investisseurs). On parle également d’épargne immobilière.
Fonctionnement d’une SCPI
Les SCPI existent depuis les années 60. Elles sont populaires car elles permettent d’investir en immobilier d’entreprise facilement et de se constituer des revenus complémentaires.
Les SCPI collectent des fonds auprès d’investisseurs et se constituent un parc immobilier. Celui-ci est majoritairement composé de bureaux, de commerces ou encore de logements selon la stratégie définie par la SCPI.
Focus sur : PF Grand Paris
David SEKSIG (PERIAL) nous explique la stratégie d'investissement de la SCPI PF Grand Paris.
Elle s’occupe donc de l’achat et de la revente des immeubles et redistribue l’éventuelle plus-value. La gestion des loyers des immeubles, incluant la perception et la redistribution, est aussi à sa charge. Il s’agit donc d’un investissement en immobilier simple et accessible, la possibilité de souscrire en part (généralement entre 1 et 10 minimum) permettant d’investir facilement des petits montants.
Les sociétés de gestion, qui gèrent les SCPI, sont contrôlées par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) qui leur accorde des agréments et impose une totale transparence. La société de gestion doit notamment publier chaque année un bilan annuel pour chacune de ses SCPI, détaillant l’ensemble de l’activité de l’année. Il vous est alors très facile de suivre votre investissement, notamment le patrimoine ou la stratégie de la SCPI choisie.
En résumé, vous investissez dans une ou plusieurs SCPI et tout est géré par la société de gestion.
1 - J'achète des parts de SCPI 2 - Je reçois des loyers nets de charges, tous les trimestres
Les différents type de SCPI
Les SCPI d’entreprise
Les SCPI d’entreprise, aussi appelées SCPI de rendement, sont des véhicules d’investissement visant à dégager des dividendes réguliers pour ses associés en fonction du nombre de parts détenues. Les SCPI de rendement sont généralement investies majoritairement dans des secteurs géographiques (région parisienne, France, Allemagne, Europe, etc.) et/ou des secteurs d’activités (bureaux, commerces, spécialisées, etc.) spécifiques. Cela vous permet d’opter pour une SCPI dont la stratégie et la vision à long terme vous conviennent. Vous pouvez également choisir de répartir votre investissement entre plusieurs SCPI afin de le diversifier et de mutualiser les risques par zones géographiques et/ou secteurs d’activités.
Parmi les SCPI de rendement qui se distinguent dans les classements on peut citer Épargne Pierre, Primovie, PF Grand Paris ou encore Immorente.
En choisissant d’investir dans les SCPI d’entreprise, vous percevrez des loyers trimestriels. Il s’agit du type de SCPI le plus populaire et le plus accessible actuellement.
Avantages :
- Performance : Un taux de distribution sur valeur du marché moyen en 2017 de 4,43 %. Source : ASPIM-IEIF
- Accessible : l’investissement est possible dès 1 000 €, idéal pour tester ce placement !
- Aucune gestion : la société de gestion prend en charge toutes les démarches administratives.
- Flexibilité : l’investissement par petits montants permet d’investir sur plusieurs SCPI différentes pour diversifier les secteurs et mutualiser les risques.
- Simplicité : une souscription facile et rapide pour de l’immobilier.
Les SCPI fiscales
Ce type de SCPI, divisés en différentes catégories comme les SCPI Pinel, les SCPI de déficit foncier ou encore les SCPI Malraux, a pour but de neutraliser une partie de vos impôts.
Les SCPI Pinel par exemple, visent à réduire votre impôt sur le revenu dans le temps car la réduction est étalée pour toute la durée de location allant de 9 à 12 ans.
Avantages :
- Réduction d’impôts : la possibilité de réduire ses impôts en investissant dans l’immobilier.
- Simplicité : une souscription facile et rapide pour de l’immobilier.
- Aucune gestion : la société de gestion prend en charge toutes les démarches administratives.
Les inconvénients et les risques des SCPI
Bien que reposant sur l’immobilier et largement encadré, l’investissement en SCPI n’est pas sans risque :
Important
L'investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un investissement de long terme (8/10 ans minimum recommandé) qui présente un risque de liquidité lors de la revente des parts et un risque de perte en capital car dépendant des conditions de la conjoncture économique et immobilière et notamment de la location et localisation des immeubles. La Société de gestion ne garantit pas le rachat/la revente des parts qui n'est possible, dans le cadre d'une détention en directe (hors assurance vie) que s'il existe une contrepartie/un acheteur. Ni le capital ni le rendement ou versement des loyers ne sont garantis. Dans le cas d'un financement par emprunt, si le rendement des parts achetées à crédit n'est pas suffisant pour rembourser le crédit ou en cas de baisse du prix lors de la vente des parts, le client devra payer la différence. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Les SCPI supportent des frais d'entrée de l'ordre de 10 %. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance de tous les documents réglementaires disponibles sur notre site avant tout investissement.
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