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Le PERP Eres 163x (Swiss Life)

Accessible à tous et permet de se constituer une épargne retraite dans un cadre fiscal exceptionnel.

Eres 163x

Les atouts du contrat

  • Une gestion financière diversifiée avec 80 supports, 3 ETF, 1 SCP, 1 SCI et 8 SCPI d'entreprise (Société Civile de Placement Immobilier) dont Efimmo, Immorente et Multimmobilier 2
  • Optez pour le quasi capital et assurez-vous de récupérer jusqu'à 90 % de votre capital (ou vos héritiers en cas de décès)
  • Deux modes de gestion selon votre profil d'investisseur : gestion libre ou pilotage retraite prudent
  • Quatre options de gestion de rente
  • Un contrat consultable et gérable en ligne (arbitrages uniquement)

Important

Avec la mise en place du prélèvement à la source en 2019, les revenus réguliers de 2018 ne seront pas imposés. Les cotisations versées dans un Perp, ne procureront donc aucun avantage fiscal en l'absence de revenus exceptionnels (plus-values mobilières et immobilières, intérêts, dividendes, gains sur les stocks options ou les actions gratuites).

En savoir plus sur les conditions de déductibilité

Offre spéciale - Remboursement de vos frais de transfert jusqu’à 500 €

Vous pouvez facilement transférer un contrat PERP, un article 83, un contrat Madelin ou un Préfon vers un contrat PERP ERES 163x et nous vous rembourserons jusqu’à 500 € de frais de transfert (1). Comment faire ?

Versements initial et complémentaire


Versement initial 500 € minimum
Versements complémentaires 500 € minimum
Minimum par support 100 €
Date de valeur J+1 ouvré à compter de la date d'encaissement des fonds par l'Assureur

Versements programmés


Versement programmés minimum 50 €/mois
150 €/trimestre
250 €/semestre
500 €/an
Minimum par support 10 €
Date de prélèvement Librement définie
Date de valeur Au maximum 10 jours ouvrés après la date du prélèvement

Arbitrages


Montant minimum 500 €
Minimum par support 100 €
Date de valeur J+1 ouvré à compter de la réception de la demande chez l'Assureur, si réalisé avant 12 h

Frais


Frais de dossier 25 € la souscription revenant à l'association PERF
Frais sur les versements Connaître nos frais
Frais de gestion 1 % par an sur tous les supports
Frais de gestion pendant la phase de rente 1 % par an
Frais d'arbitrage 0,50 % du montant arbitré (minimum 15 €)
Frais sur les rentes 0 %

Les atouts des annuités garanties

Les annuités garanties permettent à l'adhérent de définir une période pendant laquelle sa rente lui sera versée, ou sera versée à ses bénéficiaires en cas de décès pendant cette période. Si l'adhérent est toujours vivant à la fin de cette garantie, il percevra une rente viagère classique. La période d'annuités garanties est au maximum égale à l'espérance de vie de l'adhérant diminué de 5 ans.

Avec cette option, le risque viager (le risque de ne pas percevoir le fruit de son épargne) est réduit, on parle de quasi-capital.

Exemple : adhérent né en 1971 qui liquide son PERP à 65 ans.

Période d'annuités garanties Part de l'épargne garantie (dont les 20 % en capital à la liquidation du PERP)
10 ans 33 %
15 ans 49 %
20 ans 64 %
25 ans (maximum) 78 %

L'adhérent (ou ses bénéficiaires) pourra (pourront) ainsi récupérer jusqu'à 80 % de son épargne investie dans le PERP Eres 163x, da façon certaine. Ce taux passera à 90 % en cas d'option pour une rente indexée dégressive.

Deux modes de gestion sont proposés, l'option pilotée et l'option libre

Le changement de mode de gestion financière est possible à tout moment. La demande de modification devra parvenir 15 jours avant la clôture de l'exercice. À défaut, la modification sera reportée à l'exercice suivant.

La gestion libre

La gestion libre consiste à choisir soi-même les supports et à les gérer librement (arbitrages, versements…) au sein de son PERP. Vous accédez ainsi aux SCPI de Amundi Immobilier, La Française AM, Perial AM et Sofidy et au meilleur de la gestion collective (Amiral Gestion, Carmignac Gestion, DNCA Finance, Moneta AM…)

L'adhésion à la gestion libre se fait lors de souscription au contrat PERP.

Le pilotage retraite prudent

Ce mode de gestion permet d'automatiser la répartition de votre épargne entre fonds en euros et supports en Unités de compte choisis par l'assureur. Plus vous serez proche de la retraite, plus la part investie dans le fonds en euros sera importante. Pour obtenir cette répartition, l'assureur réalisera un arbitrage une fois par an.

Pour en savoir plus sur le pilotage retraite prudent, reportez-vous à l'annexe 4 des conditions générales.

Les différents types de rentes disponibles

Rente simple

  • Percevez une rente durant toute votre vie
  • Le montant de la rente va dépendre entre autres de votre âge, de la valeur de votre contrat, de votre espérance de vie…

Réversion de la rente

  • Permet de verser à un bénéficiaire désigné, tout ou partie de la rente perçue, en cas de décès de l'assuré
  • Taux de réversion librement choisi

Rente viagère avec annuités garanties

  • Garantit le paiement de la rente à l'assuré ou au bénéficiaire, en cas de décès de l'assuré pendant une durée définie
  • Durée de la garantie : Maximum espérance de vie de l'assuré à la date de liquidation du plan, diminuée de 5

Rente indexée

  • Permet d'indexer le montant de la rente en fonction du taux choisi
  • Revalorisation de la rente : annuelle
  • Taux d'indexation: compris entre - 2 et + 5 %

Rente avec option doublement

  • Permet le versement d'une rente d'un montant 2 fois supérieur à celle qui sera versée à la fin de l'option
  • Durée du doublement : 5 ans

Pour connaître les possibilités de cumul de ces options de rente, reportez-vous aux conditions générales de votre contrat.

Les options de gestion disponibles en gestion libre

Sécurisation automatique et progressive de l'épargne

Avec cette option, l'assureur procèdera tous les ans à un arbitrage automatique de sorte que la valeur de votre épargne, répartie entre fonds en euros, supports en unités de compte de référence et autres supports en unités de compte soit conforme aux proportions présentées à l'allocation présente dans l'annexe 4 des conditions générales.

  • Le montant de l'arbitrage doit être supérieur à 300 €

Sécurisation des plus-values

Un arbitrage automatique de la plus-value sur les Unités de compte choisies dans la cadre de l'option, sera effectué vers le fonds en euros, si :

  • La plus-value excède un certain seuil (minimum 10 %)
  • Le montant de l'arbitrage est supérieur à 500 €

La constatation de cette plus-value se fera toutes les semaines.

Stop-loss relatif ou absolu

En cas de moins-value sur les Unités de compte choisies dans le cadre de l'option, un arbitrage automatique de la totalité de la valeur de l'Unité de Compte en moins-value sera effectué au profit de fonds en euros.

  • Seuil de moins-value : 10 % minimum
  • Montant de l'arbitrage : 500 € minimum

La constatation de cette moins-value se fera toutes les semaines, sur la valeur de l'Unité de Compte à la mise en place de l'option dans le cadre du stop-loss absolu, ou sur la valeur la plus élevée de l'Unité de Compte constatée depuis la mise en place de l'option, dans le cadre du stop-loss relatif.

Investissement progressif

Cette option permet de transférer tous les mois une partie de l'épargne investie dans le fonds en euros, vers les Unités de compte.

Ces options de gestion peuvent être mises en place à l'ouverture ou en cours de vie du contrat. Tous les arbitrages ne supportent aucun frais.

Pour plus de détail sur ces options, nous vous invitons à consulter les Conditions Générales.

Ces options de gestion ne sont pas cumulables entre elles.

Le fonds en euros en 2017 : + 0,60 %(2) en phase d'épargne, 2,75 % en phase de rente

Le fonds en euros du PERP Eres 163x est un fonds en euros cantonné lancé en 2014. L'assureur revalorisera le fonds en euros à hauteur de 90 % minimum, des résultats techniques et financiers dégagés par la gestion du fonds.

En cas de sortie totale du fonds en euros en cours d'année (sortie en rente, arbitrage…) le taux de rémunération du fonds en euros sera au moins égal à 50 % du taux servi par le fonds en euros l'année précédente. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les SCPI d'entreprise

Avec le PERP Eres 163x vous accédez à 8 SCPI d'entreprise parmi les plus demandées du marché, dans des conditions avantageuses :

  • Vous achetez les parts à 95 % de leur prix de souscription
  • Vous percevez 90 % des loyers de la SCPI
  • Réinvestissement des loyers dans la SCPI, en augmentation du nombre de parts
SCPI Société de gestion Catégories TDVM 2017(3)
Efimmo Sofidy Bureaux 4,88 %
Epargne Foncière La Française Real Estate managers Bureaux 4,54 %
Europimmo La Française Real Estate managers Bureaux 4,22 %
Immorente Sofidy Commerces 4,73 %
PFO2 Perial Bureaux 4,43 %
Primopierre Primonial Reim Bureaux 4,85 %
Primovie Primonial Reim Santé / Education 4,89 %
Rivoli Avenir Patrimoine Amundi Bureaux 3,98 %

La valorisation du prix des parts de SCPI dans votre contrat PERP se fera sur la valeur de retrait, ce qui entrainera mécaniquement une moins-value. Le prix d'une part en cas de revente se fera sur la valeur de retrait en vigueur au jour de la revente.

La SCI

La SCI SOFIDY CONVICTIONS IMMOBILIÈRES est une société civile qui permet d'investir indirectement dans l'immobilier sous toutes ses formes, au sein de votre contrat d'assurance-vie.
Cette solution de diversification immobilière gérée par SOFIDY offre une réponse adaptée aux épargnants souhaitant investir dans l'immobilier au travers d'un patrimoine mutualisé composé de plusieurs poches d'actifs (notamment parts de SCPI, actions d'OPCI, actions de foncières cotées, titres de société immobilière ou immobilier physique).

LA SCP PHILOSOPHALE 2 (QS0010220182)

La SCP (Société Civile de Portefeuille) LF MULTIMMO Part Philosophale 2, SCP géré par La Française REM, l’un des leaders dans la gestion d’investissement immobilier collectif en France et agréée par l'Autorité des marchés financiers.

La SCP LF MULTIMMO Part Philosophale 2 a pour objectif la constitution et la gestion d’un patrimoine à vocation principalement immobilière et financière.
Actuellement la SCP LF MULTIMMO Part Philosophale 2 est composée principalement de parts de SCPI d'entreprise. La SCP supporte 2 % de frais d’entrée acquis au support.

Les unités de compte

80 Unités de Compte sélectionnées parmi une quinzaine de sociétés de gestion.

Consultez la liste des SICAV/FCP

Souscrivez au PERP Eres 163x

  1. Téléchargez et prenez connaissance des conditions générales du contrat
  2. Téléchargez le dossier d'adhésion : vous pouvez le remplir à l'écran avant de l'imprimer et de le signer
  3. Joignez votre chèque, libellé à l'ordre de l'assureur (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) à votre dossier de souscription
  4. Envoyez votre dossier à
    mes-placements.fr
    152 avenue de Malakoff 75116 Paris

Important

Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs...) ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'Unités de Compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI...) avant toute décision d'investissement.

(1) Remboursement de vos frais de transfert jusqu'à 500 euros pour un transfert chez mes-placements.fr d'un contrat Madelin, PERP, Article 83, Préfon. Sont concernés les contrats d'un encours minimum de 5 000 euros en phase de constitution et dont la date de liquidation est supérieure à 5 ans par rapport à la date de son transfert. mes-placements.fr se réserve le droit de refuser un transfert ou une ouverture de contrat. La preuve des frais de transfert (copie d'un relevé de compte bancaire attestant des frais) devra être reçue au plus tard dans les 3 mois suivants l'ouverture du contrat chez mes-placements.fr. L'offre de remboursement des frais de transfert n'est pas cumulable avec une autre offre promotionnelle (offre de bienvenue, offre de parrainage...). Cette offre est limitée à 500 euros par contrat transféré. Cette offre est valable jusqu'au 31/12/2018 et peut être modifiée ou interrompue à tout moment moyennant une information sur le site mes.placements.fr.

(2) Taux de revalorisation nets de frais de gestion annuels du contrat, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent en rien des rendements futurs.

(3) Taux de distribution sur valeur de marché = dividende brut avant prélèvement libératoire versé au titre de l'année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) rapporté au prix de part acquéreur moyen de l'année. Ce calcul correspond à la distribution effective sur l'exercice rapportée au prix de souscription (prix acquéreur) au 31 décembre N‑1. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

IMPORTANT : ANNÉE BLANCHE

Avec la mise en place du prélèvement à la source en 2019, les revenus réguliers de 2018 ne seront pas imposés. Les cotisations versées dans un Perp, ne procureront donc pas d'avantages fiscaux sauf si vous disposez de revenus exceptionnels (plus-values mobilières et immobilières, intérêts, dividendes, gains sur les stocks options ou les actions gratuites).

Sachez également que si les versements réalisés dans un PERP en 2018 sont inférieurs, à la fois à ceux de 2017 et à ceux de 2019, les versements réalisés en 2019 ne seront pas entièrement déductibles de vos revenus 2019.

En savoir plus sur les conditions de déductibilité