SCPI PFO2 : en direct ou en assurance vie ?
Comparez les modes d'investissement dans cette SCPI, en direct ou en assurance-vie, et choisissez celui qui vous correspond.
En direct |
En assurance vie |
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SCPI |
Dans le cadre du contrat |
Dans le cadre du contrat |
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Gestionnaire/Assureur | Perial AM | ||
Prix d'une part | 164 € | Valeur de retrait (91,50 % du prix d'une part au jour de l'opération) = 150,06 € | Valeur d'une part - 2,50 % = 159,90 € |
Taux de distribution | + 4,10 %, en 2023 (1) | + -0,50 % en 2022 (2) | + 19,51 % en 2022 (3) |
Investissement minimum | 30 parts soit 4 920 € | 50 € | 1 part = 159,90 € |
Commission de souscription/Frais d'entrée | Inclus dans le prix de part | 6 % | 0 % |
Jouissance des parts | 1er jour du mois suivant la signature du bulletin de souscription et le paiement de l’intégralité du prix de souscription |
Premier jour du mois qui suit l'investissement. | NC |
Pourcentage de perception des dividendes | 100 % | 100 % | 85 % |
Délai de revente des parts | La société de gestion trouvera pour vous un repreneur, mais ces délais peuvent être longs. | Réduit car assuré par la compagnie d'assurance | |
Fiscalité |
Des revenus fonciers : Impôt sur le revenu (ou régime du micro-foncier) + prélèvements sociaux De la plus-value : 19 % d'imposition + prélèvements sociaux (exonération totale au bout de 22 ans de détention, 30 ans pour les prélèvements sociaux) En cas de décès : Soumis aux droits de succession |
Au sein du contrat : Aucune. Les dividendes et les plus-values restent investis dans le contrat. Pas de retrait, pas de fiscalité. En cas de retrait : Fiscalité de l'assurance-vie en savoir plus En cas de décès : 0 % jusqu'à 152 500 € de capital transmis par bénéficiaire 20 % jusqu'à 852 500 € de capital transmis par bénéficiaire Au-delà, prélèvement de 31,25 % |
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Les atouts du contrat |
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Avertissements
Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. La durée de placement minimale recommandée par la Société de gestion est de 9 ans. Comme tout investissement, l'immobilier physique (bureaux, locaux d'activités, entrepôts, commerces) présente des risques : absence de rentabilité potentielle ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténuées par la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI ; cet objectif n'étant pas garanti.
La SCPI n'étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l'évolution à la hausse comme à la baisse du marché de l'immobilier et du marché des parts de SCPI.
(1) Dernier taux de distribution connu. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
(2) Taux de distribution fourni par l'assureur = dividendes versés en 2022 / valeur de part retenue par l'assureur (valeur de réalisation au 31/12/2020 pour les SCPI à capital fixe et valeur de retrait au 01/01/2022 pour les SCPI à capital variable). Ce calcul ne prend pas en compte les frais de gestion.
(3) Taux de distribution fourni par l'assureur = (Prix d'achat d'une part dans le contrat au 31/12/2022 + dividendes versés dans le contrat en 2022) / Prix d'achat d'une part dans le contrat au 01/01/2022. Ce calcul ne prend pas en compte les frais de gestion.