Les SCPI du contrat mes-placements Avenir Capitalisation
Diversifiez votre contrat de capitalisation et accédez au meilleur de l'immobilier en investissant dans les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) :
- accessibles jusqu'à 50 % de l'encours du contrat et plafonnés à 50 000 € par SCPI ;
- perception des loyers dès la fin du mois qui suit l'investissement ;
- 85 % des loyers sont reversés sur le fonds en euros ;
- 0,60 %/an de frais de gestion au titre du contrat de capitalisation.
Les SCPI disponibles dans ce contrat
-
Patrimmo Commerce
+ 4,61 % en 2019 (2)
- Murs de magasins
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
-
Patrimmo Croissance
SCPI créée le 12/08/2014
- SCPI de Capitalisation : revalorisation du prix de part
- N'a pas vocation à distribuer de loyers
en savoir plus >
-
Pierre Plus
+ 4,10 % en 2019 (2)
- Murs de magasins
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
-
Primopierre
+ 5,92 % en 2019 (2)
- Murs de bureaux
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
-
Primovie
+ 4,51 % en 2019 (2)
- Spécialisée
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
-
Rivoli Avenir Patrimoine
+ 3,65 % en 2019 (2)
- Murs de bureaux
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
-
Efimmo
+ 4,97 % en 2019 (2)
- Murs de bureaux
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
-
Immorente
+ 4,64 % en 2019 (2)
- Murs de magasins
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
-
Laffitte Pierre
+ 4,03 % en 2019 (2)
- Murs de bureaux
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
-
Primofamily
+ 4,03 % en 2019 (2)
- Spécialisée
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
-
PFO2
+ 4,61 % en 2019 (2)
- Murs de bureaux
- Distribution de loyers à 85 %
en savoir plus >
Fonctionnement d'une SCPI
Une SCPI est un placement qui permet d'investir dans l'immobilier professionnel (commerces, bureaux…) par l'intermédiaire d'une société de gestion, agréée par l'AMF, spécialisée en immobilier. La société de gestion est chargée d'acquérir des immeubles, de les gérer (entretien, recherche de locataires…), de régler les charges et taxes et de les revendre.
En contrepartie de votre investissement, vous avez le droit de percevoir les loyers de ces immeubles et l'éventuelle plus-value lors de la revente de vos parts ou des immeubles.
Pourquoi mettre des SCPI dans votre contrat de capitalisation mes-placementsavenir capitalisation ?
- Les revenus de la SCPI sont sécurisés sur le fonds en euros du contrat
- Ils ne seront pas imposés (sauf en cas de retrait/rachat)
- En cas de rachat, les gains (loyers et plus-values) subiront la fiscalité de l'assurance-vie et non pas la celle des revenus fonciers
- Le prix d'une part de la SCPI est minoré (cf. conditions d'investissement dans les avenants de la SCPI)
- L'achat et la revente de parts se font en ligne
En contrepartie
- Les frais de gestion du contrat de 0,50 % par an, s'ajoutent à ceux de la SCPI
- Vous accédez uniquement au SCPI référencées par l'assureur
- Vous ne pouvez pas acheter des parts de SCPI en assurance-vie au crédit et vous ne pouvez pas déduire vos éventuelles charges foncières des revenus de la SCPI
Les différents types de SCPI
SCPI |
Capital variable (les plus communes) |
Capital fixe |
|---|---|---|
| Définition |
Le capital est toujours ouvert pour de nouvelles souscriptions Possibilité d'acheter et de revendre des parts à tout moment Les souscriptions viennent combler en priorité les parts vendues Le prix de part est déjà déterminé :
|
Le capital est ouvert aux nouvelles souscriptions uniquement en période d'augmentation de capital La revente des parts se fait au gré à gré sur le marché secondaire, organisé par les sociétés de gestion Sur ce marché, le prix de part fluctue en fonction de l'offre et de la demande |
| Atouts |
Liquidités des parts (non garantie) Achat et vente des parts gérés par la société de gestion |
Collecte maitrisée |
| Faiblesses |
Collecte parfois mal maitrisée pouvant entrainer une chute temporaire de la rentabilité |
Marché secondaire peu liquide Risque de déconnexion du prix des parts et de la valeur du patrimoine du fait que la valeur des parts dépend de l'offre et de la demande |
Avantages
- Diversification de votre épargne
- Accès à l'immobilier d'entreprise simplement
- Gestion déléguée à des professionnels
- Souplesse d'investissement (accessible pour quelques centaines d'euros, achat au comptant, à crédit…)
Inconvénients
- Risque de perte en capital
- Aucune garantie de revenu et de revalorisation de votre investissement
- Frais qui peuvent être élevés
Comment choisir une SCPI ?
Avant d'investir dans des SCPI, nous vous recommandons de prendre connaissance de tous les documents réglementaires relatifs à la SCPI concernées, disponibles sur notre site :
- Plaquette de présentation
- Dernier bulletin trimestriel
- Dernier rapport annuel
- Note d'informations
Indicateurs chiffrés |
Définition |
Notre avis/ce qu'il faut regarder |
|---|---|---|
| Taux de Distribution sur Valeur de Marché (TDVM) |
Mesure le "taux de rendement" d'une SCPI |
Il doit se situer aux environs de 5 % Faites une moyenne des rendements sur 5 ans |
| Taux de Rendement Interne (TRI) |
Mesure la rentabilité globale d'une SCPI en prenant en compte :
|
Regardez le TRI sur 5 et 10 ans |
| Taux d'occupation Financier |
Correspond au taux de location de la SCPI Il est exprimé en % des loyers potentiellement perçus, si tout le parc était loué |
Il doit se situer au-dessus des 90 %. Il est généralement dû aux travaux ou fin de bail Pour les autres cas, il faudra étudier ce poste dans le dernier rapport semestriel |
| Report à Nouveau (RAN) exprimé en jour ou en % des dividendes |
Désigne le montant du résultat qui n'a pas été distribué. Il permet d'ajuster les dividendes ultérieurs en cas d'aléas locatifs et ainsi le maintien de la distribution des dividendes pendant X jours même si la SCPI ne perçoit plus aucun loyer |
Un RAN de 30 jours, ou 8 % semble un minimum |
| Provisions pour Grosses Réparations (PGR) |
Servent à anticiper le futur coût des travaux nécessaires au maintien de l'attractivité du patrimoine immobilier de la SCPI. C'est une "avance de charge" |
Pas de montant cible. Néanmoins, en cette période de transition énergique, il s'agit d'un poste important |
Autres indicateurs |
Définition |
Notre avis/ce qu'il faut regarder |
|---|---|---|
| Valeur d'une part (ou prix de souscription) |
Prix d'achat d'une part Ce prix comprend la commission de souscription |
Regardez son évolution dans le temps |
| Valeur de retrait |
Prix de souscription d'une part diminué des frais de souscription |
Elle correspond au prix de revente d'une SCPI à capital variable |
| Valeur de réalisation |
Somme de tous les actifs/biens détenus par la SCPI (immobiliers, financiers…) |
Comparez la valeur de réalisation avec le prix d'une part Si la valeur de réalisation est plus faible que la valeur d'une part on paie "une prime" On parlera de décote dans le cas contraire |
| Répartition géographique des biens |
Indique la répartition géographique des biens |
Vérifier la diversification géographique des immeubles |
Important
L'investissement en parts de Société Civile de Placement immobilier (SCPI) ne comporte aucune garantie, ni de rendement ni de capital. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. La durée minimale de placement recommandée est comprise entre 8 et 10 ans en fonction de la SCPI, cf. DIS de la SCPI. La SCPI n'étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers et les conditions de cession (délais, prix) peuvent varier en fonction de l'évolution du marché de l'immobilier et du marché des parts de SCPI. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance de tous les documents réglementaires disponibles sur notre site avant tout investissement. L’enveloppe de souscription est limitée, la collecte peut être clôturée sans préavis de l’assureur.
