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Comment fonctionne mes-placements Retraite ?

Mes-placements Retraite est un contrat individuel à versements et retraits libres consultable et gérable par internet : « versez ce que vous voulez quand vous le voulez, et retirez ce dont vous avez besoin quand vous en avez besoin ».

Vos versements doivent être effectués par chèque, à l'ordre exclusif de l'assureur : Suravenir.

Versement initial


Frais sur versements
(hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF)
0 %
Montant minimum 500 €
Minimum par support 25 €
Date d'effet J + 3 ouvrés maximum à réception du dossier complet chez Suravenir
À savoir : l'investissement en Unités de Compte se fait sans attendre le terme du délai légal de renonciation d'un mois, qui court à compter de la date de signature du bulletin de souscription.

Versements libres complémentaires


Frais sur versements
(hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF)
0 %
Montant minimum 100 €
Minimum par support 25 €
Date d'effet J + 3 ouvrés maximum à réception du dossier complet chez Suravenir

À savoir

Depuis le 1er novembre 2016, tout versement d'un montant supérieur à 250 000 € devra être investi à 30 % minimum en unités de compte (SICAV, FCP, SCPI, EMTN, SCI...), qui présentent un risque de perte en capital.

Versements programmés


Frais sur versements
(hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF)
0 %
Montant minimum 50 €/mois
150 €/trimestre
300 €/semestre
600 €/an
Minimum par support 25 €
Date d'effet J + 3 ouvrés maximum à réception du dossier complet chez Suravenir
Date de prélèvement au choix le 1er, le 10, le 20,
ou le dernier jour du mois
À savoir : vous pouvez à tout moment modifier, interrompre/reprendre vos versements programmés sans frais.
Il n'est pas possible de mettre en place des versements libre programmés sur le fonds sur les SCPI

Arbitrages


Frais sur arbitrages
(hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF)
0 %, sans limite
Montant minimum 50 €
Minimum à laisser par support après arbitrage 25 €
Date d'effet J + 1 ouvré (pour les arbitrages réalisés en ligne avant 20h)

J + 2 ouvrés maximum à réception du dossier complet chez Suravenir
Un arbitrage est un acte de gestion qui consiste à désinvestir un ou plusieurs supports pour investir sur un ou plusieurs supports

Votre épargne reste disponible

Vous pouvez récupérer, partiellement ou totalement, les sommes investies sur votre contrat (hors cas prévus par la loi, cf encadré Important) à tout moment sans frais ni pénalités (hors fiscalité) soit sous forme de rachat soit sous forme d'avance.

Rachat partiel


Frais de mise en place Gratuit
Montant minimum 100 €
Minimum à laisser par support 25 €
Minimum à laisser sur le contrat 500 €
Date de valeur J + 5 ouvrés
À savoir : la rémunération de l'épargne rachetée sera versé « prorata temporis » dès le début de l'année suivante.

Rachat partiel programmé


Frais de mise en place Gratuit
Montant minimum 50 €/mois
150 €/trimestre
300 €/semestre
600 €/an
Minimum à laisser sur le contrat 500 €
Date de valeur J + 5 ouvrés
Possible si la valorisation de votre contrat est de
1 000 euros minimum

Avance


Frais de mise en place Gratuit
Montant minimum 1 000 €
Montant maximum 60 % de l'encours
Taux d'intérêt 4,10 % en 2017
Possible dès que le contrat à 6 mois
À savoir : l'avance à un caractère temporaire et peut être remboursée à tout moment. Le contrat conserve tous ses avantages.

Rachat total


Date de valeur J + 5 ouvrés
Possible à tout moment
Le capital vous sera versé dans un délai de 30 jours à partir de la réception de la demande complète
À savoir : un rachat total entraine la clôture de votre contrat. Vous perdez donc d'une part l'antériorité fiscale et d'autre part la rémunération de l'année en cours. Nous vous conseillons de procéder à un rachat partiel maximum (en laissant donc 500 € sur le contrat) afin de conserver le cadre fiscal de votre contrat, et la rémunération au « prorata temporis » sur le montant racheté qui sera versé dès le début de l'année suivante.

Nantissement


Possible à tout moment
Demande à adresser par lettre

Rente viagère réversible ou non


Frais de gestion des rentes 3 % sur quittances d'arrérage de rente
Pour les souscripteurs âgés de moins de 85 ans

Pour réaliser une opération, connectez-vous sur votre Accès Client ou téléchargez le formulaire.

Pour de plus amples informations, nous vous invitons à consulter les Conditions Générales.

Tout pour bien piloter votre contrat

Pour la gestion de votre contrat, vous pouvez opter pour la gestion libre ou pour la gestion pilotée Horizon Retraite.

Cette dernière vous permet d'automatiser la répartition de votre épargne en fonction de votre projet entre le fonds en euros et une sélection de 6 supports. Pour souscrire à cette option gratuite, il suffit de cocher sur le bulletin de souscription "Gestion pilotée Horizon Retraite" et d'indiquer une date prévisionnelle de départ à la retraite.

Découvrez la gestion pilotée « Horizon Retraite » en détail

Dans le cadre de la gestion libre, deux options de gestion peuvent être mises en place gratuitement :

Arbitrage à seuil de déclenchement

  • Pour sécuriser quotidiennement vos plus-values
  • Arbitrage automatique vers le fonds en euros Suravenir Rendement
  • Seuil de 5 % puis paliers de 1 %

Dynamisation progressive de l'investissement

  • Pour orienter votre capital vers une sélection d'unités de compte
  • Périodicité mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
  • Seuil minimal d'arbitrage de 50 €

Ces 2 options ne sont pas compatibles entre elles.

Important

L’article 49 de la loi n° 2016-1691 du 9 décembre 2016 dite "Loi Sapin 2" modifie l'Article L631-2-1 du Code Monétaire et Financier et renforce les pouvoirs du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) dans le domaine des contrats d'assurance vie en lui permettant notamment, en cas de crise majeure du système financier de :

  • Limiter temporairement les rachats (le règlement des capitaux en cas de décès de l'assuré ou au terme du contrat ne sont pas affectés)
  • Suspendre ou limiter les arbitrages et l'octroi d'avance
  • Suspendre les versements (les versements des rentes viagères ne sont pas concernés par ce dispositif de blocage)

Ce pour une durée maximale de trois mois, qui peut être renouvelée si la situation le nécessite toujours (plafonnée à 6 mois pour les rachats).

Cette mesure exceptionnelle qui ne s'appliquerait qu'en cas de crise extrême, a pour but de préserver la stabilité du système financier et/ou de prévenir des risques représentant une menace grave tant pour le système financier que pour les épargnants.

Important

Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs...) ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'Unités de Compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS...) avant toute décision d'investissement.