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Deux fonds en euros performants

Avec les fonds en euros de Spirica, votre capital se valorise en toute sécurité.

Leur objectif est de dégager sur la durée une performance supérieure aux fonds en euros du marché, tout en garantissant aux assurés/souscripteurs 100 % des capitaux investis (bruts de frais de gestion) et 100 % des intérêts et participation aux bénéfices (bruts de frais de gestion pour le fonds en euros ALT2) versés chaque année, aussi appelé effet cliquet.

Important

À compter du 1er septembre 2018, tous les versements dans les fonds en euros doivent comprendre une part investie en Unités de compte de 25 % minimum (SICAV, FCP, SCPI, EMTN,Trackers, Titres vifs...)
L'investissement dans des titres vifs nécessite la signature d'un avenant (uniquement pour les contrats souscrits avant le 06/02/2017).

Euro Allocation Long Terme2 (ALT2)
(accessible à hauteur de 50 % maximum et plafonné à 50 000 € par contrat)
Commercialisé depuis le 01/01/2017


Fonds Euro Général (Actif Général de Spirica)
(accessible à hauteur de 75 % maximum)
 


Rendements
nets de frais annuels de gestion

ALT1 commercialisé jusqu'au 31/12/2016
ALT2 commercialisé depuis le 01/01/2017

+ 3 % nets en 2017
Les rendements passés ne préjugent
pas des rendements futurs.
+ 2 % nets en 2017
Les rendements passés ne préjugent
pas des rendements futurs.

Objectif de gestion

Ce fonds offre une perspective de rendement moyen supérieur à celui des fonds en euros classiques grâce à une durée de détention plus longue qui permet à l'assureur de réaliser des investissements potentiellement plus performants sur les marchés. Sa gestion réactive se traduit par la recherche d'opportunité et l'analyse des aberrations de marché éventuelles afin de retenir des investissements rémunérateurs sur la durée et potentiellement générateurs de plus-values.

Investissement

Par versement uniquement Par versement ou arbitrage

Contrainte d'investissement

25 % en Unités de compte (SICAV/FCP, SCPI, SCI, Trackers, Titres vifs...) de 1 € et à 2M € investis dans les fonds en euros

Le montant total brut versé en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 2 000 000 €.

Le fonds Euro ALT2 reste accessible à hauteur de 50 % de vos versements et plafonné à 50 000 € par contrat applicable aux versements cumulés sur les supports Euro Allocation Long Terme1 et Euro Allocation Long Terme2 (nets des sommes désinvesties sur chacun des 2 fonds).

Exemple de calcul

Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les investissements dans les fonds en euros font plafonnés à 2M €.

Horizon de placement

Minimum 3 ans
En cas de désinvestissement dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds euro ALT2, une pénalité de 3 % sera appliquée sur les sommes brutes désinvesties du fonds (sauf en cas de décès).
Minimum 1 an

Taux minimum garanti en 2018

0 %
1 %
en cas de décès et de terme du contrat

Composition
au 31/12/2017

Documents PDF

Avenant

Reporting au 31/12/2017
Reporting au 31/12/2017

À savoir

Le rendement des fonds en euros Spirica, également appelé participation aux bénéfices, est versé en totalité une fois par an dans le courant du mois de janvier.

Si vous effectuez un rachat total de votre contrat en cours d'année, l'épargne investie en fonds en euros ne sera pas rémunérée. C'est pourquoi nous vous invitons à laisser sur votre contrat le minimum contractuel, afin de percevoir l'intégralité de la participation aux bénéfices au prorata des sommes investies l'année précédente.

Important

Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs...) et les mandats dans le cadre d'une gestion pilotée ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'Unités de Compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS...) avant toute décision d'investissement.

Comment calculer la valeur de rachat des fonds en euros Spirica sur le bulletin de souscription ?

Vous souhaitez par exemple investir 1 000 € dont 600 € sur le fonds en euros Spirica et le reste sur une Unité de Compte.

Tableau Fond en euro

Tableau à remplir dans le dossier de souscription pour un investissement sur ce fond.


Dans la case (1), indiquez le montant total de votre versement, ici 1 000 €.
En (2), renseignez le montant à investir sur le fonds en euros : 600 €.
Pour le (3), indiquer le montant net investi :
(montant indiqué en (2) x (1 – taux de frais sur versement) x (1 – taux de frais de gestion sur le(s) fonds en euros)

(1) Rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 0,70 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées de préjugent pas des performances futures.

Pour un versement de 10 000 €

  Contrainte d'investissement Répartition de l'investissement Calcul
Unités de Compte 25 % minimum 2 500 € 25 % x 10 000 €
Euro ALT2 50 % maximum et 50 000 € 5 000 € 50 % x 10 000 €
Fonds Euro Général de Spirica (Actif Général) 2 500 € 10 000 - 2 500 - 5 000

Pour un versement de 200 000 €

  Contrainte d'investissement Répartition de l'investissement Calcul
Unités de Compte 25 % minimum 50 000 € 25 % x 200 000 €
Euro ALT2 50 % maximum et 50 000 € 50 000 € 50 % x 200 000 € = 100 000 €
100 000 € > 50 000 €, le plafond de 50 000 € s'applique
Fonds Euro Général de Spirica (Actif Général) 100 000 € 200 000 - 50 000 - 50 000