Pour transférer un contrat d'épargne retraite PERP ou Madelin vers un nouveau PER, il faut opter pour le meilleur contrat.
Transfert de PERP/Madelin vers un PER : pour profiter des atouts du PER
Le Plan d'Epargne Retraite (PER) dispose de nombreux atouts par rapport aux PERP et Madelin :
- Sortie en capital jusqu'à 100 % de l'épargne en une ou plusieurs fois
- Sortie en capital anticipée (avant la retraite), en cas d'acquisition de la résidence principale ou en cas d'accident de la vie
- Une fiscalité plus avantageuse sur la transmission du capital en cas de décès
- Aucune obligation de versement, contrairement aux contrats Madelin
La loi Pacte de 2019 permet aux détenteurs de contrats PERP, Madelin, Prefon ou Corem de transférer ces derniers vers un nouveau PER, afin de bénéficier de ses nombreux avantages.
A l'instar des anciens produits, le PER permet de diminuer l'impôt à payer, grâce à la déductibilité des versements. Gardez à l'esprit que :
- Le transfert d'un PERP/Madelin vers un PER ne procure pas d'avantage fiscal
- Seuls les versements réalisés en 2020 génèrent une économie d'impôt en 2021
Je veux en savoir plus sur la fiscalité du PER (déduction des versements, fiscalité à la sortie et en cas de décès)
Une réflexion à mener pour faire les bons choix
Une fois que vous optez pour le transfert d’un PERP/Madelin vers un PER, vous renoncez aux caractéristiques de vos anciens contrats, et ce sans retour en arrière possible. Il est donc essentiel de réfléchir à votre projet et vos objectifs et de bien étudier les caractéristiques de vos contrats avant d’agir.
| Les points à étudier avant un transfert vers un PER | |
| Offre financière |
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| Frais |
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| Options proposées |
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| Modalités de sortie en rente viagère |
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| Gestion du contrat |
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Les frais de transfert à connaître
| Les frais de transfert de votre épargne retraite | ||
| Type de transfert | Frais maximum | Gratuité du transfert |
| PERP/Madelin vers PER | 5 % de l'encours du contrat | Après 10 ans |
| PER vers PER | 1 % de l'encours du contrat | Après 5 ans |
3 cas particuliers dans lesquels le transfert n'est pas recommandé
- Je détiens un PERP et je souhaite sortir en capital à hauteur de 20 % (la fiscalité est plus légère en restant sur le PERP) et en rentes pour le solde
- Je détiens un PERP et je compte utiliser la possibilité de sortir en capital à mon départ en retraite pour devenir propriétaire de ma résidence principale (la fiscalité est plus légère en restant sur le PERP)
- Je détiens un contrat Madelin avec des caractéristiques avantageuses (table de mortalité, taux technique supérieur à 0 %) et je compte sortir à 100 % en rentes viagères
L'avis de mes-placements.frFace aux difficultés croissantes rencontrées par le système de retraite par répartition, l’épargne retraite devient une obligation pour tous. Le PER, avec ses nombreux atouts, comme le déblocage de votre épargne en capital possible à 100 % ou encore la déductibilité fiscale des versements, est un véritable outil au service de la préparation de votre retraite.Pour tirer pleinement parti du PER, mes-placements.fr a bâti une offre complète de PER sans frais sur versements, avec des frais de gestion au plus bas et une offre financière riche et diversifiée. Nos conseillers en gestion de patrimoine, spécialistes de l'épargne retraite, sont à votre disposition pour vous accompagner dans l'ouverture du meilleur PER et le transfert de vos anciens produits. |
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- Décès du conjoint ou partenaire de Pacs
- Invalidité de deuxième ou troisième catégorie du titulaire du plan ou d’un membre de son foyer (conjoint ou partenaire de Pacs, enfant)
- Surendettement
- Expiration des droits au chômage
- Cessation d’activité non salariée consécutive à un jugement de liquidation judiciaire
