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Pourquoi investir en SCPI avec l’assurance vie

L’assurance vie permet de bénéficier de certains avantages pour investir dans l’immobilier avec les SCPI.

Achevé de rédiger le 18/08/2020

L’investissement immobilier a toute sa place au sein d’une assurance vie. Parmi les différentes possibilités qui s’offrent aux épargnants, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) profitent pleinement des atouts d’un contrat comme mes-placementsliberté 2.

Fiscalité, succession : un cadre plus avantageux

Une des forces majeures de l’assurance vie touche aux impôts et prélèvements sociaux. Investir en SCPI via l’assurance vie permet de bénéficier d'une fiscalité plus avantageuse que dans le cadre d'un placement en direct :

  • Fiscalité des revenus générés par un investissement SCPI en direct : impôt sur le revenu (jusqu’à 45 %) + prélèvements sociaux (17,2 %) ;
  • Fiscalité sur les plus-values encaissées à la revente de parts de SCPI en direct : 19 % + prélèvements sociaux (17,2 %), avec des abattements progressifs pour durée de détention. Exonération d’impôt après 22 ans de détention et de prélèvements sociaux après 30 ans de détention. La même fiscalité s'applique aux revenus distribués par la SCPI issus de la cession d'immeubles ; 
  • Fiscalité en cas de retrait dans le cadre de l’assurance vie (pour les versements effectués à partir du 27/09/2017) : prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (24,70 % après huit ans de détention du contrat et à condition que les primes nettes versées soient inférieures à 150 000 € de versements). Il est également possible d’opter pour l’impôt sur le revenu + prélèvements sociaux.
Rappel utile : les sommes retirées d’un contrat d’assurance vie de plus de huit ans bénéficient d’un abattement annuel sur les intérêts de 9 200 € pour un couple (4 600 € pour une personne seule). Les sommes correspondant au capital investi ne souffrent d'aucune fiscalité.

En matière de succession, l’assurance vie présente également un avantage de taille. Elle permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans payer de droits de succession, pour la part des versements effectués avant 70 ans. Quant aux versements réalisés après 70 ans, les intérêts sont entièrement exonérés d’impôt et un abattement global de 30 500 € s’applique sur les versements.

A contrario, les parts de SCPI transmises en dehors de l’assurance vie sont taxées selon les droits de succession applicables.


Découvrez notre sélection de SCPI dans le contrat mes-placements Liberté 2

mes-placements Liberté 2 : une assurance vie idéale pour investir dans l’immobilier

mes-placementsliberté 2 fait partie des meilleurs contrats pour investir en SCPI. Les assurés profitent par exemple :

  • Du versement de 100 % des loyers générés par la SCPI ;
  • Du placement sur le fonds en euros du contrat des gains réalisés par leur placement, afin d’en disposer librement (sécurisation, réinvestissement, rachat) ;
  • D’un droit aux loyers reversés dès le 1er jour du mois suivant la souscription (délai de jouissance raccourci) ;
  • De la liquidité garantie par l’assureur, afin de faciliter et sécuriser la revente des parts ;
  • De frais de gestion (0,50 % au titre du contrat, hors frais relatifs à la SCPI) parmi les plus bas du marché.

Les SCPI sont accessibles dès 500 € de versement initial sur mes-placementsliberté 2. Le contrat permet de consacrer jusqu’à 50 % d’un versement à l’investissement en SCPI, dans la limite de 1 000 000 € sur des supports SCPI par contrat.


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L’avis de mes-placements.fr

Spécialiste de l’épargne en ligne depuis 1999, mes-placements.fr s’attache à travailler avec les meilleures sociétés de gestion pour proposer des opportunités d’investissement en SCPI de qualité aux épargnants. Et ce, notamment dans le cadre du contrat mes-placementsliberté 2, reconnu comme l’une des meilleures assurances vie du marché pour investir en immobilier.

Dans le contexte inédit de l’épargne aujourd’hui, l’investissement en SCPI dans l’assurance vie nous semble pertinent à étudier pour les épargnants qui :
  • Recherchent un meilleur rendement que les fonds en euros, tout en optant pour une prise de risque raisonnable (le capital investi n’étant pas garanti) ;
  • Peuvent placer leur argent sur le long terme*, la durée de placement recommandée s’établissant entre huit et dix ans.
Vous pouvez découvrir notre sélection de SCPI, et notamment les coups de cœur de mes-placements.fr, dans le cadre du contrat mes-placementsliberté 2 sur notre site. Nos conseillers spécialistes de la gestion de patrimoine se tiennent à votre disposition pour répondre à vos questions et mener au mieux votre investissement.

*Dans le cadre du contrat mes-placements Liberté 2, une pénalité de 3 % est prévue en cas de rachat sur le support dans les trois années qui suivent l’investissement.

Découvrez notre sélection de SCPI dans le contrat mes-placements Liberté 2

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Important

L'investissement en parts de Société Civile de Placement immobilier (SCPI) ne comporte aucune garantie, ni de rendement ni de capital. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. La durée minimale de placement recommandée est comprise entre 8 et 10 ans en fonction de la SCPI, cf. DIS de la SCPI. La SCPI n'étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers et les conditions de cession (délais, prix) peuvent varier en fonction de l'évolution du marché de l'immobilier et du marché des parts de SCPI. L’enveloppe de souscription est limitée, la collecte peut être clôturée sans préavis de l’assureur. Les SCPI comportent des frais d'entrée propres à chaque SCPI et des pénalités de sortie de 3 % du montant désinvesti (rachats ou arbitrages) du support SCPI dans un délai de 3 ans. Cette pénalité de sortie s'applique uniquement pour les contrats souscrits depuis le 01/01/2015. Nous vous recommandons de prendre connaissance de tous les documents réglementaires disponibles sur notre site avant tout investissement.


Le contrat mes-placementsliberté 2 est un contrat d’assurance vie individuel souscrit par Finance Selection auprès de Spirica, entreprise régie par le Code des assurances. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte ou en euros. Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montant investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les caractéristiques principales du contrat mes-placementsliberté 2 et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur simple demande auprès de votre Conseiller et/ou en ligne sur le site www.spirica.fr

Document non contractuel à caractère publicitaire

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