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Rédigé le 15/09/2020

Assurance Vie

mes-placements Liberté 2 : notre nouveau contrat d’assurance vie avec Spirica

mes-placements.fr propose un nouveau contrat d’assurance vie, assuré par Spirica : mes-placements Liberté 2.

A partir du 15 septembre 2020, mes-placements.fr vous propose un nouveau contrat d’assurance vie : mes-placementsliberté 2, assuré par Spirica. Un contrat moderne et innovant, taillé sur mesure pour répondre aux exigences des épargnants qui recherchent la plus grande liberté d’investissement possible.

Un contrat accessible au meilleur prix

Accessible dès 500 € de versement initial, mes-placementsliberté 2 se distingue par des frais particulièrement attractifs :

  • 0 % de frais d’entrée sur les versements (hors supports spécifiques (1)) ;
  • 0 % de frais de sortie (hors supports spécifiques (1)) ;
  • 0 % de frais sur les arbitrages en ligne ;
  • Des frais de gestion annuels de 0,50 % seulement sur les Unités de Compte (UC).
A savoir : vous pouvez souscrire au contrat intégralement en ligne.

(1) D'autres types de frais peuvent être prélevés au titre de la gestion du contrat d'assurance vie mes-placements Liberté 2 (voir conditions générales).

Découvrez notre contrat d'assurance-vie mes-placements liberté 2      Souscrivez en ligne

De nouveaux supports pour un contrat moderne

Le fonds en euros Nouvelle Génération, plus durable dans un contexte de taux bas

Ce nouveau fonds en euros « Nouvelle Génération » est le seul disponible dans le contrat mes-placementsliberté 2. Il propose une garantie du capital à 98 %, nette de frais de gestion annuels (2 %). En abaissant légèrement la garantie, l'assureur se donne les moyens d'être moins dépendant des taux des obligations, orientés à la baisse depuis plusieurs années, et de diversifier davantage (immobilier, actions, Private Equity) pour viser un meilleur potentiel de performance. 

Spirica estime que ce fonds en euros Nouvelle Génération présente un potentiel de rendement supérieur de 0,20 à 0,30 % aux fonds en euros traditionnels, dont la rémunération ne cesse de baisser et pourrait atteindre 0,50 à 0,70 % dans les années à venir selon l’analyse du cabinet Facts & Figures. L’assureur vise une performance autour de 1 % par an nette de frais de gestion. Ces chiffres s’appuient sur des estimations et représentent des cibles de performance et n’ont pas valeur de garantie.

A l’image d’un fonds en euros « traditionnel », votre épargne reste disponible à tout moment, sans pénalité. Les gains générés vous sont définitivement acquis avec « l’effet cliquet » et capitalisent à leur tour.

Chaque versement sur le fonds en euros doit comprendre un minimum de 25 % d’UC. Le montant des versements cumulés sur ce fonds en euros ne doit pas excéder un million d’euros.

Le support Croissance Allocation Long Terme, pour chercher du rendement de long terme

Croissance Allocation Long Terme est un support d’investissement diversifié, qui propose une garantie partielle du capital (80 %) à l’échéance du support (8 ans).

Selon Spirica, l’objectif de rendement annuel de ce support se situe entre 3 et 5 %, net de frais de gestion. Il sera investi selon une logique de « quatre-quarts » dans :

  • L’immobilier (SC Tangram, SCI Capimmo) ;
  • Les actions ;
  • Le Private Equity (FCPR Ardian Multistratégies) ;
  • Et les obligations.
Un nouveau support chaque année : Spirica proposera un nouveau support Croissance Allocation Long Terme différent chaque année. Si vous investissez sur le support en 2020 puis une nouvelle fois en 2021 (ou 2022, etc.), vous serez investi sur deux supports distincts, bien que similaires puisque chacun d’entre eux suivra le même type d’allocation cible.

Votre épargne investie sur Croissance Allocation Long Terme ne sera pas bloquée : vous pouvez vous désengager quand vous le souhaitez avant 8 ans, sans pénalité. Néanmoins, vous ne bénéficierez pas de la garantie partielle du capital à 80 % dans ce cas. Votre opération (rachat ou arbitrage) se fera à profit ou à perte selon l’évolution de la valeur liquidative depuis votre investissement.

Chaque versement sur le support doit comprendre un minimum de 25 % investi en UC. Les frais de gestion du support se situent à 1 % par an. Des frais sur performance financière annuelle d’un maximum de 10 % peuvent également être prélevés. Le support n’est pas éligible aux opérations programmées (versement, arbitrage, rachat).


Découvrez notre contrat d'assurance-vie mes-placements liberté 2      Souscrivez en ligne

Une large palette d’investissements pour diversifier votre épargne

Dans un contexte de taux bas, illustré par la chute des fonds en euros, et de volatilité des marchés, diversifier votre épargne s’avère indispensable. mes-placementsliberté 2 représente à ce titre un excellent contrat, grâce aux nombreuses possibilités proposées qu’il vous propose.

Investir dans l’immobilier (SCPI, OPCI, SCI)

L’immobilier attire sans peine les épargnants, y compris dans le cadre de l’assurance vie. Celle-ci leur permet de bénéficier d’une fiscalité plus légère et de conditions plus favorables dans le cadre de la succession.

Pour investir dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) avec le contrat mes-placementsliberté 2, vous profitez également :

  • Du versement de 100 % des loyers générés par les SCPI ;
  • De la propriété des parts dès le 1er jour du mois suivant le versement (contre plusieurs mois de délai de jouissance des parts traditionnellement pour un investissement en direct) ;
  • Des frais de gestion au titre du contrat les plus bas du marché (0,50 % annuels, hors frais spécifiques à la SCPI).

L’investissement en SCPI est accessible jusqu’à 50 % de vos versements et dans la limite d’un million d’euros sur des supports SCPI par contrat.


Découvrez notre sélection de SCPI dans le contrat mes-placements Liberté 2

Au-delà des SCPI, mes-placementsliberté 2 vous permet de placer votre épargne dans des Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) ainsi que des Sociétés Civiles Immobilières (SCI), toujours dans des conditions avantageuses.

Des placements immobiliers de haute qualité


Avec mes-placementsliberté 2, vous accédez aux meilleurs supports immobiliers du marché, comme par exemple :Les supports immobiliers sont soumis à des frais de souscription supplémentaires spécifiques au support et à des conditions particulières, détaillés sur les pages produits de notre site et les avenants de souscription.

Investir en Bourse (titres vifs et trackers)

Pour celles et ceux qui souhaitent s’exposer aux marchés financiers, vous avez la possibilité d’investir directement en titres vifs via le contrat mes-placementsliberté 2, ainsi qu’à l’aide de trackers (ETF) qui répliquent la performance d’indices boursiers.

Parmi les 111 titres vifs proposés dans le contrat, accessibles à partir de 3 000 € d’investissement, vous trouverez notamment :

  • Les actions des GAFAM (Google, Apple, Facebook, Amazon, Microsoft) ;
  • Des valeurs reconnues du CAC 40 (Total, Sanofi, LVMH, Hermès, Carrefour, entre autres) ;
  • De grandes actions européennes (Siemens, Volkswagen, Allianz, Adidas, entre autres) ;
  • Des titres d’entreprises américaines (Coca-Cola, Verizon, Walt Disney, Wal-Mart, entre autres).

Les dividendes éventuels versés par les actions seront automatiquement investis dans le fonds en euros Nouvelle Génération de Spirica. Des frais spécifiques d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sur ces supports par l'assureur sous la forme d'une majoration et d'une minoration de 0,60 % maximum du cours de clôture retenu pour l'opération. Ces supports ne sont pas éligibles aux opérations programmées (versements, rachats partiels) et aux options de gestion.


Découvrez la sélection de titres vifs disponibles dans le contrat mes-placements Liberté 2

En matière d’ETF, mes-placementsliberté 2 vous permet d’investir sur une sélection de 18 trackers pilotés par Amundi et Lyxor, dont :

  • Amundi IS MSCI World ;
  • Amundi IS S&P 500 ;
  • Amundi IS CAC 40.

Les ETF supportent des frais spécifiques de 0,10 % maximum par an. Ces frais seront prélevés par l’assureur sous la forme respectivement d’une majoration et d’une minoration de 0,10 % du cours de clôture retenu pour l’opération. Ces supports ne sont pas éligibles aux opérations programmées (versements, rachats partiels) et aux options de gestion.


Découvrez la sélection de trackers disponibles dans mes-placements Liberté 2

La gestion pilotée multi-compartiments avec Active Asset Allocation et Amiral Gestion

Avec la gestion pilotée, vous tirez parti de l’expertise de sociétés de conseil en allocation pour votre assurance vie. Les mandats de gestion vous permettent d’investir sur les marchés financiers, en fonction d’un profil de risque que vous choisissez, vous permettant ainsi de diversifier votre épargne sur le long terme en déléguant les décisions d’investissement à des spécialistes.

mes-placementsliberté 2 va plus loin : notre contrat vous donne accès, dès 500 €, au savoir-faire d’Amiral Gestion (2 profils de gestion) et d’Active Asset Allocation (3 profils de gestion) pour en profiter comme bon vous semble, grâce à la gestion multi-compartiments.

Concrètement, la gestion multi-compartiments vous permet de répartir votre épargne à votre guise, entre profil(s) de gestion pilotée et gestion libre.

Exemple : vous pouvez confier 25 % de votre épargne investie dans un contrat mes-placementsliberté 2 à un profil de gestion pilotée d’Amiral Gestion, 25 % à un profil piloté par Active Asset Allocation et conserver 50 % de votre épargne en gestion libre.

Découvrez les profils de gestion pilotée disponibles dans mes-placements Liberté 2

Important

Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR...) et les mandats dans le cadre d'une gestion pilotée ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'Unités de Compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS...) avant toute décision d'investissement.

mes-placementsliberté 2 est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par mes-placements.fr et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances),

SA au capital social de 231 044 641,08 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18, boulevard de Vaugirard 75015 PARIS. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte et en euros. Pour la part investie en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les caractéristiques principales du contrat mes-placementsliberté 2 et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur simple demande auprès de votre Conseiller et/ou en ligne sur le site www.spirica.fr

Document non contractuel à caractère publicitaire

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