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Immobilier en assurance vie : zoom sur les OPCI

A l’instar des SCPI, les OPCI permettent d’investir votre épargne sur un support immobilier dans le cadre de votre assurance vie.

Achevé de rédiger le 17/02/2020

Immobilier en assurance vie : il n’y a pas que les SCPI !

Les épargnants font preuve d’un fort intérêt pour l’immobilier. Au-delà de l’investissement immobilier en direct, ils apprécient également la pierre-papier, comme les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).

Cette appétence pour la pierre-papier s’illustre notamment dans les contrats d’assurance vie. Mais les SCPI ne sont pas les seuls supports immobiliers proposés dans ce cadre. Les contrats de mes-placements.fr disposent de multiples unités de compte (UC) immobilières, dont les Organismes de placement collectif dans l’immobilier (OPCI).


Découvrez nos contrats d'assurance vie

A savoir : l’investissement dans la pierre-papier (SCPI et OPCI) via l’assurance vie vous permet de bénéficier d’autres avantages : ticket d’entrée limité, liquidité à la revente et fiscalité allégée à la sortie.

OPCI : de belles performances en 2019

La bonne santé des marchés immobiliers et financiers en 2019 a pleinement bénéficié aux OPCI. Selon les statistiques de l’ASPIM et de l’IEIF, ils affichent un rendement de 5,4 % en moyenne.

« C’est davantage la valorisation du patrimoine (+ 4,3 % contre - 0,4 % l’année précédente) qui a porté cette performance que le rendement courant (+ 1,2 %, comme en 2018), détaille l’ASPIM/IEIF. La volatilité des marchés actions explique une forte fluctuation des performances sur les deux dernières années. »

Sur 2019, le rendement des OPCI excède ainsi celui des SCPI (4,4 % en moyenne). En revanche, la comparaison des rendements 2018 est beaucoup plus favorable aux SCPI (4,35 % contre 0,8 %). La performance moyenne des OPCI sur deux ans (fin décembre 2017 à fin décembre 2019) s’établit à + 3,1 % (1,2 % de rendement courant et 1,9 % de revalorisation de prix de part).

Focus sur 3 OPCI dans les contrats d’assurance vie de mes-placements.fr

Pour investir dans l’immobilier via les OPCI, les contrats d’assurance vie de mes-placements.fr vous proposent de multiples supports, dont 3 OPCI disponibles dans chacun de nos contrats : Pierre Europe, Preimium et Opcimmo.

Pierre Europe

  • Société de gestion : Sofidy
  • Date de création : 30/01/2018
  • Valeur de l’actif net au 31/12/2019 : 69,28 millions d’euros
  • Valeur liquidative au 31/12/2019 : 108,42 euros
  • Performances dividendes réinvestis : 6,93 % en 2019 ; 1,67 % en 2018
  • Répartition du portefeuille au 31/12/2019 : 64 % d’immobilier physique, 27 % de trésorerie, 7 % d’actifs financiers, 2 % de créances
  • Typologie d’actifs immobiliers au 31/12/2019 : bureaux (44 %), commerces (20 %), logistique (14 %), hôtellerie (11 %), restauration à thème (7 %) et résidentiel (4 %)
  • Répartition géographique du portefeuille immobilier au 31/12/2019 : région parisienne (41 %), province (31 %), Autriche (21 %), Allemagne (4 %), Pays-Bas (2 %) et Paris (1 %)


Découvrez Pierre Europe dans les contrats :

MES-PLACEMENTS LIBERTé MES-PLACEMENTS RETRAITE MES-PLACEMENTS VIE

Preimium

  • Société de gestion : Primonial REIM
  • Date de création : 26/12/2016
  • Valeur de l’actif net au 31/12/2019 : 303,89 millions d’euros
  • Valeur liquidative au 31/12/2019 : 114,21 euros
  • Performances dividendes réinvestis : 5,17 % en 2019 ; 3,83 % % en 2018 ; 4,97 % en 2017
  • Répartition du portefeuille au 31/12/2019 : actifs immobiliers (59,5 %), actifs financiers (31,3 %), liquidités (9,2 %)
  • Typologie d’actifs immobiliers au 31/12/2019 : bureaux (49 %), hôtellerie (18 %), résidentiel (14 %), santé-éducation (10 %), commerces (9 %)
  • Répartition géographique du portefeuille immobilier au 31/12/2019 : région parisienne (57 %), province (21 %), Paris (13 %), zone euro : Allemagne, Pays-Bas, Espagne, Luxembourg (9 %)


Découvrez Preimium dans les contrats :

MES-PLACEMENTS LIBERTé MES-PLACEMENTS RETRAITE MES-PLACEMENTS VIE

Opcimmo

  • Société de gestion : Amundi Immobilier
  • Date de création : 11/07/2011
  • Valeur de l’actif net au 31/12/2019 : 8,438 milliards d’euros
  • Valeur liquidative au 31/12/2019 : 122,36 euros
  • Performances dividendes réinvestis : 4,17 % en 2019 ; 0,73 % en 2018 ; 3,34 % en 2017 ; 2,96 % en 2016
  • Répartition du portefeuille au 31/12/2019 : immobilier non côté (56,42 %), liquidités (22,86 %), obligations (15,61 %), actions (3,97 %), produits diversifiés (1,14 %)
  • Typologie d’actifs immobiliers au 31/12/2019 : bureaux (76,57 %), commerces (8,29 %), hôtellerie (7,44 %), locaux d’activités (4,18 %), santé (3,52 %)
  • Répartition géographique du portefeuille immobilier au 31/12/2019 : France (57,41 %), Allemagne (24,23 %), Pays-Bas (7,83 %), Italie (4,18 %), Luxembourg (2,55 %), Autriche (2,22 %), République Tchèque (1,58 %)


Découvrez Opcimmo dans les contrats :

MES-PLACEMENTS LIBERTé MES-PLACEMENTS RETRAITE MES-PLACEMENTS VIE

L’avis de mes-placements.fr

Pour trouver du rendement et diversifier votre épargne placée en assurance vie, les OPCI sont une solution à étudier de près. Appartenant à la famille de la pierre-papier comme les SCPI, les deux supports se distinguent sur plusieurs points cruciaux :
  • Les frais des OPCI sont plus faibles que ceux des SCPI ;
  • Les OPCI présentent une diversification supérieure, avec une part d’actifs financiers (OPCVM, actions de foncières cotées) ;
  • Les performances des OPCI sont plus volatiles d’une année sur l’autre, du fait de l’exposition aux marchés financiers.
Pour tirer le meilleur des OPCI, nous recommandons d’investir sur le long terme dans des supports pilotés par des sociétés de gestion reconnues avec un historique solide. Mais aussi de choisir des contrats d’assurance vie adaptés, avec des frais sur versements et arbitrages au plus bas comme ceux de mes-placements.fr.

Important

L'investissement en OPCI (Organisme de placement collectif dans l’immobilier) est un investissement de long terme (8/10 ans minimum recommandé) qui présente un risque de perte en capital car dépendant des conditions de la conjoncture économique et immobilière et notamment de la location et localisation des immeubles. Ni le capital ni le rendement ou versement des loyers ne sont garantis. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Les OPCI supportent des frais d'entrée de l'ordre de 3,5 %. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance de tous les documents réglementaires disponibles sur notre site avant tout investissement.

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