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Faut-il garder un contrat d’assurance-vie décevant ?

Votre assurance-vie ne tient pas toutes ses promesses ? Alors il serait peut-être opportun d'ouvrir un nouveau contrat plus performant.

Achevé de rédiger le 02/07/2018

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Votre assurance-vie n’est pas à la hauteur de vos espérances ? Face à des frais élevés, un fonds en euros peu performant et un faible choix de supports d’investissement, le seul argument qui vous pousse à la conserver est, bien souvent, celui de son antériorité fiscale. Mais dites-vous bien qu’un contrat peu rentable aujourd’hui ne le deviendra probablement pas demain. Faut-il changer de fusil d’épaule et privilégier un contrat plus performant ? mes-placements.fr vous conseille.


                                                   Retrouvez nos conseils pour bien choisir son assurance-vie

Assurance-vie non performante : la conserver ou la clôturer ?

Votre choix dépendra notamment de votre âge, de votre horizon d’investissement et de la date d’ouverture de votre contrat.

Que faire d’une assurance-vie non performante ?
Âge du contrat
Date des versements
Notre conseil
Contrat de moins de 4 ans
Sommes versées avant 70 ans
À clôturer : les gains devraient être faibles et l’impôt limité. Placez cette somme sur un contrat plus performant.

Point de vigilance :  
  • si vous avez aujourd’hui plus de 70 ans : conservez votre contrat pour ses avantages fiscaux applicables lors de la succession. Si vous souhaitez continuer à épargner, placez votre argent sur un contrat plus performant. 
Sommes versées après 70 ans
À clôturer : les gains devraient être faibles et l’impôt limité. Placez cette somme sur un contrat plus performant.

Point de vigilance :
  • nous recommandons aux personnes âgées de plus de 85 ans de conserver leur assurance-vie. Passé cet âge, il est déconseillé d’ouvrir un nouveau contrat.
Contrat entre 4 et 8 ans
Sommes versées avant 70 ans
Selon les cas :
Investissement à court terme :
  • À conserver : si votre contrat est en situation de plus-value, il peut être conseillé d’attendre les 8 ans avant d’effectuer un rachat total et ainsi bénéficier d’une fiscalité attractive sur les retraits (abattements). 
  • Si vous souhaitez réaliser de nouveaux versements, faites les sur un nouveau contrat, plus performant.
  • À clôturer : si votre contrat est en situation de moins-value, placez cette somme sur une assurance-vie plus performante.
Investissement à long terme :
  • À clôturer : vous profiterez d’une fiscalité identique sur votre nouveau contrat.
Point de vigilance :
  • si vous avez aujourd’hui plus de 70 ans : conservez votre contrat pour ses avantages fiscaux applicables lors de la succession.
Sommes versées après 70 ans
À clôturer : placez cette somme sur un contrat plus performant.

Point de vigilance :
  • nous recommandons aux personnes âgées de plus de 85 ans de conserver leur contrat.
Contrat de + de 8 ans
Sommes versées avant 70 ans
Selon les cas :
Investissement à court terme :
  • À conserver. Ce contrat vous permettra de faire des retraits chaque année dans des conditions fiscales avantageuses (abattements).
  • Si vous souhaitez réaliser de nouveaux versements, faites les sur un nouveau contrat, plus performant.
Investissement à long terme :
  • À clôturer. Profitez pleinement des abattements pour optimiser vos rachats. Souscrivez un nouveau contrat plus performant.
Sommes versées après 70 ans
Selon les cas :
  • À clôturer : si votre contrat est en situation de moins-value.
  • À conserver : si votre contrat est en situation de plus-value.
  • Si vous souhaitez réaliser de nouveaux versements, faites les sur un nouveau contrat, plus performant.
Points de vigilance. Ne cloturez pas votre contrat si :
  • vous avez plus de 85 ans ;
  • vous avez souscrit le contrat avant le 20 novembre 1991. Il est entièrement exonéré de droits de succession pour les sommes versées jusqu’au 13 octobre 1998.
  • vous avez souscrit le contrat avant le 1er janvier 1983. Il est intégralement exonéré d'impôt sur le revenu et ce quelle que soit la date de versement.


                                  Retrouvez les avantages de notre contrat d'assurance-vie mes-placements liberté


L’avis de mes-placements.fr


Plus votre horizon d’investissement est long, plus votre intérêt à clôturer votre assurance-vie et ouvrir un nouveau contrat sera important.

Pour que cette opération soit pertinente, veillez à ce que votre nouvelle assurance-vie réponde aux critères suivants :


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