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Comment bien gérer votre contrat d’assurance-vie ?

Gestion pilotée, stop loss, sécurisation des plus-values … de nombreux outils sont à votre disposition pour gérer efficacement votre portefeuille.

Achevé de rédiger le 02/08/2018

gestion placement courbe bourse

Durant l’été, les indices boursiers se montrent souvent capricieux. Pour se prémunir contre des mouvements de marché, les assureurs mettent à votre disposition un panel d’outils de gestion. Ceux-ci vous permettront de gérer plus facilement votre contrat et d’automatiser certaines opérations.

Stop loss : pour placer un filet de sécurité

Ne craignez plus de subir une perte trop importante en cas de chute des principaux indices boursiers. Le stop loss agit comme un filet de sécurité :

  • il vous libère de l’obligation de vérifier régulièrement que les cours n’ont pas trop chuté ;
  • il permet de limiter vos moins-values si la valeur des titres baissent ;
  • la position est automatiquement vendue lorsqu’elle atteint une valeur définie par avance ;
  • l’épargne utilisée est transférée sur un fond en euros.
Exemple : vous achetez un titre A à 30 €. Vous craigniez que ce titre perde de sa valeur. Vous ne voulez pas perdre plus de 5 €. Vous placez alors un stop-loss à 25 €. Dès que le titre atteint 25 €, la somme est transférée sur le fonds en euros.

Sécurisation des plus-values : pour préserver ses gains

Les arbres ne montent pas jusqu’au ciel. Cet adage populaire peut s'appliquer aux placements financiers. Lorsque votre avez déjà réalisé des plus-values significatives, il peut être opportun de mettre à l’abri vos gains avec l’outil « sécurisation des plus-values » :

  • lorsque les gains atteignent un montant prédéfini, ils sont automatiquement mis à l’abri sur un placement sécurisé ;
  • cette stratégie, aussi appelée stop-win, permet de protéger vos plus-values ;
  • l’épargne de départ n’est pas affectée.
Exemple :  vous avez fait l’acquisition d’un titre B pour 20 €. Le titre n’en finit plus de grimper. Dans ce cas, vous pouvez utiliser cette méthode pour sécuriser vos profits. En plaçant un stop-win à 35 €  le titre sera transféré et vous aurez obtenu un profit de 15 €.

L’investissement progressif : pour lisser les risques

Autre stratégie possible : L’investissement progressif. Elle vous offre l’opportunité d’effectuer un versement sur un fonds garanti et de programmer un transfert progressif de cette épargne vers des placements plus dynamiques :

  • les épargnants n’ont pas à se poser la question du moment opportun pour investir sur les marchés financiers ;
  • cela écarte le risque d’investir au mauvais moment ou à contretemps ;
  • cette option oriente le capital investi sur un fond en euros vers une sélection d’unités de comptes ;
Précision : les épargnants les plus prudents apprécieront l’option dite de « rééquilibrage automatique ». Celle-ci vise à équilibrer la répartition des placements entre les différents OPCVM pour compenser les variations des marchés financiers et rester dans la proportion choisie.

Dynamisation des plus-values :  pour sécuriser son capital

Avec cette option votre capital initial est préservé. Seules les rémunérations distribuées par votre fonds en euros sont placées sur des supports dynamiques :

  • cette option permet de profiter des performances potentiellement plus importantes des supports en unités de compte ;  
  • le capital de départ est protégé ;


Pour aller plus loin

La gestion pilotée : pour confier la gestion du portefeuille à un expert


Le temps vous manque pour gérer avec le plus grand soin votre assurance-vie ? Déléguez la gestion de votre portefeuille à un expert des marchés financiers grâce à la gestion pilotée :

  • vous profitez de l’expertise d’une grande société de gestion ;
  • les gérants pourront faire évoluer la composition du portefeuille en fonction des événements de marché (chiffres macroéconomiques, événements géopolitique, actualités des entreprises …) ;
  • vous avez la possibilité d’adapter à tout moment la gestion de votre portefeuille à votre profil d’investisseur (défensif, équilibré, dynamique).

                                Tout savoir sur notre offre gestion pilotée avec Carmignac sur le contrat d'assurance-vie mes-placements vie

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